高育文新版支付宝界面

近日，一直在保险领域早有布局的支付宝“开发”出了新玩法。10月16日，蚂蚁保险、信美相互联手面向蚂蚁会员推出 “相互保”，以实现大病保障低门槛以及互助共济。

据了解，只要芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，就能加入到其中，获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可一次性领取保障金。

“相互保”具体如何参与呢？

据悉，该服务今日已正式上线，用户可通过支付宝首页搜索“相互保”，或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口，在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议后，即可加入保障计划。

“相互保”相关负责人方勇介绍称，与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费不同，“相互保”服务根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊。

根据参与规则，平台会每月两次进行公示，然后进行分摊。在公示日，期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有赔案产生的保障金，加上规定的10%管理费，会在分摊日由所有用户均摊。

至于患病可以拿到多少钱，则要看用户初次确诊重疾时的年龄：不满四十岁，赔付金额为30万，超过四十岁，则为10万。确诊患病，只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议后就能一次性拿到保障金。

假设某一期公示时，“相互保”中成员人数为500万，公示100个出险案例，最高赔付金额为3000万，加上协议中规定的10%管理费即300万。那么在分摊日，就是500万人平摊3300万，每人当期扣除保费为6.6元。如果不愿意继续分摊，用户在完成公示分摊后，选择随时退出。

方勇表示，均摊实际金额视每期公示的实际情况而定。但单一出险案例中，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。

如何保证分摊金额不会超过1毛钱呢？信美相互相关负责人表示，“相互保”是一项普惠低门槛的健康保障服务，我们希望更多人能以更低成本，享受到大病健康保障，因此承诺“单一出险案件，每个用户分摊不超过1毛钱”。按照分摊机制，参与的人越多，每个人分摊金额越少，蚂蚁保险和信美相互也会共同努力，以优质产品服务吸引更多成员。运行初期，若出现单一案件人均分摊超出1毛的情况，蚂蚁保险会承担超出的费用。

据了解，为保证案件本身及公示信息的真实准确，“相互保”设置了一套较为完整的机制流程：首先，每个成员在提交理赔申请材料时都必须声明其真实性；其次，信美相互会对成员上传的各项资料进行慎重的调查和审核；再次，所有的理赔案件都将被公示接受监督，对于公示中有异议的案件会进行补充调查后再次公示，证据确凿的也会依法进行追偿。

除机制保障外，“相互保”也会引入区块链技术，所有的赔案相关证据、资金使用流向通过区块链上的公证处、司法鉴定中心、电子证书中心、法院等全节点见证，全链路可信，除不可篡改外，更具有法律效力。值得注意的是，再加入保障计划前，除了进行健康告知外，还需要签署付款授权服务协议，在分摊保费环节，保障金及管理费用将于每个月14日及28日通过支付宝自动化款。